По данным Центрального банка РФ, за первые 5 месяцев 2013 года жители Пермского края взяли 7046 ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 8766 млн рублей, что на 23,4% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время, как отмечает заместитель генерального директора ОАО «АКБ Перминвестбанк» Сергей Маль- гинов, в Пермском крае в 2012 году темп прироста был выше, чем годом ранее. Однако в первом квартале 2013 года этот показатель снизился в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. «Вероятнее всего, замедление темпов прироста кредитования продолжится», - отмечает г-н Мальгинов. Собственно говоря, на это и направлены действия регулятора банковского сектора, который выражается в необходимости в два раза увеличить наличие минимальных резервов по кредитованию без обеспечения. Кроме этого, с I июля увеличиваются рисковые коэффициенты по высокопроцентным кредитам (это коснется рублевых кредитов со ставкой более 25% годовых и валютных кредитов со ставкой более 20% годовых).
В 2013 году жители Пермского края взяли 7 тысяч ипотечных кредитов на 8,8 млрд рублей.
В 2012 году, по данным ГУ Банка России по Пермскому краю, кредитные организации выдали жителям Прикамья 17,9 тыс. ипотечных жилищных кредитов на сумму 20,7 млрд рублей, что на 54% выше результатов 2011 года. При этом объем срочной задолженности возрос на 34% и составил 40,6 млрд руб. Просроченная задолженность за тот же период снизилась на 14% и составила 1028 млн руб., составив 2,5%. Средний размер ИЖК по сравнению с 20Н годом увеличился на 23% и составил 1,15 млн руб. Подавляющее большинство (99,9%) ипотечных кредитов по-прежнему выдается в рублях. Средневзвешенный срок по рублевым ИЖК увеличился на 3,7 месяца, составив соответственно 15 лет и 4 месяца.
Средний размер ипотечного кредита вырос на 23% do 1,15 млн рублей.
Ставки снижены.
Поданным Центрального банка России, средневзвешенные процентные ставки по ИЖК в рублях, предоставленные кредитными организациями жителям Пермского края, выросли по сравнению с прошлым годом на 0,9 п.п., составив на I июня 2013 года 13,1%. В то время как по итогам 2012 года средневзвешенные процентные ставки по ИЖК в сравнении с 2011 годом выросли незначительно, составив на I января 2013 года 12,5% (рост на 0,4 п.п.).
Весной 2013 года некоторые банки заявили о снижении процентных ставок по ипотечным продуктам.
«В марте-апреле движение ставок вверх на рынке ипотеки приостановилось и даже началось снижение, тон задали маркет-мейкеры рынка - Сбербанк России, АИЖК, ВТБ24. Если говорить о причинах, то ставки начали снижаться под воздействием высокой рыночной конкуренции и предвосхищая дальнейшее движение рынка», - сообщает Светлана Щеголева, управляющий региональным операционным офисом «Пермский» банка ВТБ24. По мнению Павла Беляева, директора департамента по развитию продуктов и услуг Банка Хоум Кредит, в целом сейчас наблюдается тренд на понижение. «Снижение ставок происходит, если: во-первых, банк урезает свои аппетиты по прибыли, во-вторых, сокращаются риски, в-третьих, уменьшается стоимость денег или расходы по выдаче кредита, например, оптимизируются процессы, внедряются новые технологии», - отмечает г-н Беляев.
Возможности партнерства.
Основными игроками на рынке ипотечного кредитования являются федеральные структуры, поэтому процентные ставки устанавливаются в целом по стране. Однако практически все банки сотрудничают с девелоперами, поэтому у них появляются механизмы для некоторого понижения ставок. «Это и скидки по процентным ставкам для клиентов крупнейших застройщиков Пермского края, и программы кредитования физических лиц на приобретение строящегося жилья с государственной поддержкой», - отмечают эксперты пермского филиала банка «УралСиб». Благодаря партнерским программам, предлагаемым различными банками, пермяки предпочитают первичное жилье вторичному, при наличии такой возможности, отмечают банковские эксперты. Тем не менее, по данным риэлторов, процент сделок по партнерским программам банков крайне невысок, связано это и с их малым количеством, и с низкой информированностью населения. «Вся проблема в том, что взаимодействие банков и застройщиков находится в зачаточном состоянии. Поэтому люди предпочитают использовать традиционный путь покупки жилья: сначала выбирают дом, затем берут ипотеку в банке и приобретают недвижимость», - отмечает Сергей Васильев, руководитель департамента продаж новостроек группы предприятий «Пермский Торговый Дом Недвижимости». «Из всех специальных программ, которые запускались за последние 1,5 года для привлечения клиентов, имели успех только программы Сбербанка России», - заключает г-н Васильев. Связано это с тем, что люди чаще всего за ипотечными кредитами обращаются именно в Сбербанк, а также благодаря известности этих акций пермякам.
Наберут обороты.
По мнению специалистов, в ближайшие два года рынок ипотечного кредитования продолжит активный рост, однако «в сложившихся условиях существенного снижения ставок ожидать не стоит», - считает г-н Мальгинов. Этот вопрос лежит в плоскости не экономики, а государственной политики, заключает заместитель председателя правления ЭКОПРОМБАНКа Алексей Лихачев.
«В стратегии развития экономики России правительством заложен курс на снижение инфляции до уровня 4-5% к 2015 году. Это позволяет говорить о возможности снижения стоимости ипотеки в обозримой перспективе», - отмечает г-жа Щеголева. По мнению эксперта, многие люди предпочитают не ждать снижения ставок по кредитам, покупают квартиры и выигрывают за счет последующего роста цен на недвижимость.
На федеральном уровне.
В Государственную думу РФ внесен проект изменения в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно этому законопроекту, в России может появиться институт ипотечного страхования. Страховая сумма будет зависеть от размера основной суммы долга: минимальный ее барьер - 10% от суммы обеспеченного ипотекой обязательства, максимальный - 50% от основной суммы долга.
В случае принятия данного законопроекта банки смогут расширить ипотечный сегмент рынка, снизить размер первоначального взноса заемщиков, оптимизировать ставку по кредиту и требования к заемщикам, что в конечном итоге приведет к повышению доступности ипотечных кредитов.
Источник - данные ГУ Банка России по Пермскому краю