Уровень закредитованности населения и объём просроченной задолженности в России растут год от года. По данным БКИ «Эквифакс», которые приводит ИА «Регнум», российские заёмщики на начало марта 2019 года задолжали микрофинансовым организациям (МФО) рекордные 39,9 млрд руб. В 2018 году объём просроченной задолженности по микрозаймам вырос более чем на 14 млрд руб. Основная причина роста задолженности объективна. Это продолжающееся который год падение доходов населения. Однако значительный вклад в эти показатели вносит и риторика самого государства, постоянно указывающего на МФО как на главных виновников финансовых бед граждан. В результате отношение общества к МФО отчётливо негативно - даже хуже, чем к банкам. Хотя по большому счёту эти финансовые институты ничем друг от друга не отличаются.
Предоставление микрозаймов – абсолютно легально и законодательно регламентировано. Как и банки, МФО контролируются Центробанком. Регулятор выдаёт таким компаниям свидетельства (лицензии), ведёт реестр «легальных» МФО, с которым каждый может ознакомиться на официальном сайте ЦБ РФ. Даже те пресловутые высокие процентные ставки, по которым работают МФО, также устанавливает Центробанк.
Ещё одна общая черта банков и МФО – и те и другие принимают в залог недвижимость заёмщиков. В случае неплатёжеспособности клиента обращают взыскание на неё и затем реализуют. На сегодняшний день практика выселения банками жильцов из реализованных залоговых домов и квартир, в том числе силовыми методами, настолько распространена, что такие истории даже не попадают в ленты новостей. При этом эксперты отмечают: на рынке появляется всё больше объектов, выставляемых на продажу «прямо с жильцами».
Екатерина Пахомова, председатель комитета по связям с общественностью Пермской гильдии риелторов:
– Всё чаще заёмщики, чьи квартиры находились в залоге у банков, не могут выплачивать кредиты. Банки заинтересованы в том, чтобы реализовать их квартиры как можно скорее: судебная процедура слишком длительна. Поэтому на рынке сегодня появляется всё больше объектов, в которых ещё живут или прописаны люди. Понятно, что такое жильё - проблемное, и продаётся оно, как правило, с дисконтом в 15-20%. Пока нельзя сказать, что это явление имеет массовый характер, но уже ясно, что эта тенденция будет углубляться.
Однако в Перми не так давно произошёл прецедент, который заметили даже федеральные СМИ. Этот случай может привести к новому повороту в отношениях граждан и кредиторов. Речь идёт о так называемом «деле избитого ветерана» Василия Ушакова, расследование которого даже взял под личный контроль руководитель СК РФ Александр Бастрыкин.
В августе 2018 года пермячка Татьяна Ушакова обратилась в микрокредитную компанию (МКК) АО «Клок Хаус» с просьбой предоставить заем. Как она отметила в заявке, деньги ей были нужны «на лечение в Москве». 6 августа женщина получила 200 тыс. руб., 7 августа - ещё 300 тыс. руб. И уже 8 августа вернулась снова, но кредитор отказал: доход женщины явно не позволял брать займы под установленные в таких случаях проценты.
Тогда Татьяна Ушакова заявила, что будет продавать квартиру в Индустриальном районе Перми, которую предоставляла в качестве обеспечения займа. Агент Станислав Килунин, через которого Ушакова сотрудничала с МКК «Клок Хаус», распространил информацию о выставляемом на продажу объекте. Вскоре нашёлся покупатель - предприниматель Евгений Мезин, который специализируется на сделках с недвижимостью. Сошлись на цене сделки - 1,4 млн руб., договорились о порядке расчётов. Килунин, работая по доверенности от Мезина, выплатил Татьяне Ушаковой 450 тыс. руб. аванса при заключении договора. Окончательный расчёт предполагалось сделать после перехода права собственности. Но 17 августа Ушакова уговорила Килунина согласовать с Мезиным выплату ей досрочно ещё 900 тыс. руб., пообещав освободить квартиру в течение двух недель.
Из полученных денег она закрыла долг перед «Клок Хаусом». Евгений Мезин в это время находился в отпуске за границей. Он оставил для подписания договора купли-продажи доверенность своему отцу Александру Мезину. По доверенности Мезин-старший продал квартиру следующему покупателю - Марии Куренковой.
Спустя две недели, 31 августа 2018 года Татьяна Ушакова возвращается к Станиславу Килунину и требует «развернуть» сделку с квартирой. Якобы полученные деньги она отдала неким «экстрасенсам», которые её обманули. Килунин заявляет, что сделка совершена законно, все документы это подтверждают, и отменить сделку можно только при полном возврате денег. В ответ Ушакова сообщила, что вернуть полученные деньги не может, так как у неё их уже нет.
Вскоре на одном из местных телеканалов вышел сюжет, из которого следовало: несчастная пенсионерка Татьяна Ушакова, которую якобы обманули «экстрасенсы», взяла деньги в «Клок Хаусе». Затем не смогла расплатиться, кредиторы вынудили её продать квартиру, в которой проживал её 89-летний отец - Василий Ушаков. Новые собственники, жаловалась женщина, силой стали выставлять дедушку из его единственного жилья, при этом нанесли ему травмы.
Историю подхватили другие СМИ: на фоне уже имеющегося негатива по отношению к МФО и регулярных скандалов с коллекторами она отлично вписывалась в общий тренд. Информация дошла до руководителя СК РФ Александра Бастрыкина, который распорядился незамедлительно разобраться в избиении ветерана и наказать виновных. После столь высокого указания разбираться начали сразу: были задержаны и заключены под стражу несколько человек. Но вот до установления и наказания действительно виновных лиц, судя по всему, пока ещё очень далеко.
Татьяна Ушакова попыталась оспорить сделку по продаже квартиры в Индустриальном суде. Она заявляла, что денег за квартиру вовсе не получала. Однако на суде были предоставлены все расписки в получении ею средств и выписки банковских переводов. Суд Ушакова проиграла.
Тем временем новый собственник квартиры сдаёт «проблемное» жильё в аренду: за 7 тыс. руб. в месяц, одну комнату в двухкомнатной квартире снимает 30-летний Андрей Кремлев. Во второй по-прежнему живёт пожилой Василий Ушаков. Как позже заявит на суде Кремлев, они «с дедом не конфликтовали». По словам самой Татьяны Ушаковой, её отцу повредил руку представитель нового собственника Руслан Зленко, когда менял в квартире дверь. Эти повреждения и стали затем трактоваться в СМИ как «избиение»: фото руки старика, на которой видны синяки, облетело многие издания.
После того как делом «избитого ветерана» заинтересовался глава СК РФ, перечисленные выше люди - старший и младший Мезины, Зленко, Куренкова, Кремлев и Килунин - стали именоваться в документах следствия «преступной группой».
Четверых подозреваемых задержали в начале февраля 2019 года. Ещё один фигурант дела, Станислав Килунин, был объявлен в розыск, но принял решение явиться к следователям сам. Килунину была также избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Александр Мезин отправлен под домашний арест, Мария Куренкова пока на свободе, но ходит на допросы к следователям. Квартирант Андрей Кремлев, агент Станислав Килунин и предприниматель Евгений Мезин остаются под стражей по сей день.
А вот Руслан Зленко (это важно!) был выпущен из зала суда.
Перед тем как пойти «сдаваться», Килунин разместил на своей странице видеообращение. На видео брокер рассказывает, что «нехорошая квартира» не является «единственным жильём» Василия Ушакова. По его словам, ветерану с 2017 года принадлежит квартира в доме №17 на ул. Власова в Перми. Также агент приводит данные, что Татьяна Ушакова с октября 2012 по август 2018 года уже получала не менее 10 займов в микрокредитных организациях Пермского края, Удмуртии и Кировской области. Средства не возвращала, и к 2019 году накопила дефолтных обязательств на сумму более 300 тыс. руб.
Наконец, ещё один штрих к портрету «обманутой экстрасенсами пенсионерки». Татьяна Ушакова имеет два высших образования: экономист (стаж работы бухгалтером-аудитором более 20 лет) и психолог. В 2017 году получила степень магистра по специальности «психология».
Что касается упомянутых «экстрасенсов», то их пока никто не нашёл. По мнению юристов, специализирующихся на подобных делах, можно предполагать, что намерения возвращать деньги «Клок Хаусу» у заёмщицы изначально не было.
Андрей Сачихин, управляющий адвокатского бюро «Сачихин и партнёры»:
– Всё, что мне известно об этом деле из СМИ, позволяет сделать вывод: заёмщица стремится создать псевдоправовую модель, которая, по её мнению, позволит ей избежать исполнения её собственных финансовых обязательств перед МФО, и при этом вернуть объект недвижимости. Могу предположить, что у неё изначально не было намерений возвращать денежные средства кредиторам. Из СМИ мне также известно, что заёмщица является пенсионером. Значит, её финансовое состояние также не позволяет это сделать. Если бы я участвовал в этом деле, то в первую очередь задал бы Ушаковой именно этот вопрос: каким образом вы планировали отдавать заём и намеревались ли вообще? Практика не платить кредиторам, честно говоря, не является изобретением современных должников - меняются только методы. Если в 1990-е годы кредиторов «заказывали» бандитам, то сейчас пытаются избавиться от них через обращение в правоохранительные органы. Сегодня никто уже не может заявить, что был введён в заблуждение относительно размера процентов по займам (они в соответствии с законом указываются в договоре крупно на первом листе договора). Поэтому в данном случае, по моему мнению, был избран психологически точный путь, полностью попадающий в сложившиеся общественные стереотипы: она пенсионерка, отец ветеран, какие-то то ли существующие, то ли нет экстрасенсы, жадная МФО... Но в том, что у Ушаковой с самого начала не было желания платить по займу, я почти не сомневаюсь и не исключаю, что скоро это станет известно.
В свою очередь, официальный представитель Татьяны Ушаковой Лилит Маркарян сообщила, что её клиентка пытается пройти судебно-психиатрическую экспертизу. По словам адвоката, есть основания полагать, что женщина вообще не отдавала себе отчёта в том, что делала.
Лилит Маркарян, представитель Татьяны Ушаковой:
– Сейчас мы ждём направления на судебно-психиатрическую экспертизу, для этого нужно около месяца провести в стационаре. Амбулаторно сделать это не получается. Татьяна Ушакова прошла МРТ, обнаружены нарушения в работе головного мозга. Мы полагаем, что она не могла адекватно оценивать свои действия в ходе сделки. При этом мы очень хотим, чтобы задержанных ребят освободили из-под стражи. Мы хотим решить вопрос миром. Об этом я прямо заявляла начальнику Индустриального отдела СК РФ Игорю Лыкову.
По истечении двух месяцев расследования факты выглядят следующим образом.
Имеется женщина, которая методично берёт деньги в разных микрофинансовых организациях. Прикрываясь отцом-ветераном, она пытается «развернуть» в свою пользу легальную сделку по продаже недвижимости, добиваясь признания себя невменяемой. Имеются мифические «экстрасенсы», которые её «обманули». Но при этом имеются реальные люди, находящиеся под стражей.
В чём их роль в этой истории? Пока установлено лишь, что один из них (Евгений Мезин) провёл сделку купли-продажи, законность которой подтверждена решением суда. Второй (агент Станислав Килунин) помог продавцу квартиры найти покупателя. Третий (Андрей Кремлев) является квартирантом нового законного собственника этого жилья. При этом единственный человек (Руслан Зленко), на которого Татьяна Ушакова указала как на того, кто «нанёс телесные повреждения» её отцу, отпущен судом!
Агенты МКК «Клок Хаус» (организации, работающей легально, - компания внесена в реестр ЦБ) также вынуждены постоянно общаться с представителями правоохранительных органов. Хотя отношения кредиторов с Татьяной Ушаковой закончились тогда, когда она погасила долг, следствие видит «связь» фигурантов дела с компанией в том, что Евгений Мезин является акционером АО «Клок Хаус».
На запрос Business Class по поводу сегодняшнего состояния следствия в СУ СК по Пермскому краю ответили, что по делу «проводятся сбор улик и другие следственные действия». В ведомстве предполагают, что более определённая информация появится «недели через две».
Тем временем чуткий рынок мгновенно считал сигналы, которые подают ему истории вроде «дела избитого ветерана». Сотрудники пермских МФО говорят, что за последние месяцы, с одной стороны, резко выросло число обращений за займами, а с другой стороны - столь же резко ухудшилась платёжная дисциплина.
«Звоню заёмщику, который куда-то «пропал» на две недели, - рассказывает на условиях анонимности представитель одной из крупнейших пермских МФО. - Он в ответ аккуратно интересуется, как у нас дела, не закрыли ли нас. В ходе разговора становится ясно: человек где-то прочитал или услышал, что злобных микрофинансистов в Перми пачками сажают за решётку и решил пока повременить с платежами. Когда я сказал, что у нас всё нормально, - пришёл на следующий день».
Проявленный Татьяной Ушаковой креатив при добровольной продаже собственной квартиры сделал этот случай знаменитым на всю страну. Оказывается, можно взять взаймы сотни тысяч рублей, а потом добиться возбуждения уголовного дела и отправить представителей кредиторов под стражу. После чего — попытаться вернуть квартиру, а деньги не отдавать.
«А что, так можно было?» - обрадовались граждане. Пока создается впечатление, что государство отвечает: «Можно!». Поэтому нет никаких сомнений: цифры просроченной задолженности перед кредитными организациями в России будут только расти.