В Пермском крае растет объем ипотечного кредитования, сообщили в региональном отделении Банка России. Участники рынка оценивают динамику не так позитивно – осенью был заметен рост рынка, но он еще не перекрыл весеннего падения. К тому же он может быть вызван повышением спроса в связи со скорым завершением программы господдержки, поскольку в таком случае платеж по ипотеке сильно вырастет.
«После существенного снижения в апреле-мае спрос на ипотечные кредиты в регионе начал постепенно восстанавливаться. Этому способствовали меры государственной поддержки, а также снижение ставок и изменение условий по льготным ипотечным программам. К примеру, взять льготный ипотечный кредит на первичном рынке можно под 7%, а семейная ипотека распространяется и на семьи с одним ребенком», – заявил управляющий Отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.
Управляющий директор центра развития ипотечного бизнеса УБРиР Анна Севостьянова говорит, что в Прикамье за первые девять месяцев 2022 года не было заметно изменений в объеме выдачи кредитов в сравнении с 2021 годом. Она отмечает, что сохранить его на прежнем уровне банку позволил рост среднего чека с 2,3 до 3,5 млн рублей, а вот количество сделок в этом году снизилось на 25%.
В целом по региону, по данным Центробанка, за первые девять месяцев 2022 года количество выданных кредитов упало на 37% к предыдущему году, а их средний размер вырос с 2,12 до 2,5 млн рублей – примерно на 18%.
Анастасия Гилева, руководитель «Абсолют Банка» в Перми, рассказывает, что объемы кредитования за период с января по сентябрь, несмотря на заметный рост среднего чека, даже сократились – на 26,4% год к году. Она тоже отмечает заметное сокращение количества сделок. Анастасия Гилева предполагает, что сильнее всего на это повлияла высокая социально-экономическая неопределенность в начале года, когда на фоне роста ставок ипотечное кредитование существенно сократилось, а также снижение покупательной способности населения. По ее словам, ситуация начала улучшаться только в сентябре – тогда объем предоставленных кредитов даже немного превзошел результат прошлого года.
Рост спроса на ипотеку в сентябре подтверждают и другие эксперты. Так, на организованном Пермской ассоциацией строителей дискуссионном клубе заместитель управляющего Пермским отделением Волго-Вятского банка Сбербанка России Евгений Плаксин рассказал, что осенью графики спроса на рынке ипотечного кредитования в 2021 и в 2022 годах «сошлись в точку»: прежде нынешний год заметно отставал от предыдущего.
«В ноябре ипотека на первичку показала отставание около 7% к ноябрю 2021 года – на уровне допустимой погрешности. Кредитование на вторичном рынке уже отыграло падение и даже стало обгонять результаты прошлого года», – пояснил Евгений Плаксин.
Участники рынка рассказывают, что сделки с первичным жильем сейчас занимают значительную долю рынка ипотеки – по разным оценкам от 40% до 80%. Они сходятся во мнении, что это связано с работой программ льготного кредитования: программа «Господдержка», «Семейная ипотека» и жилье от застройщика под 0,01%. «Кроме того, в начале года количество предложений в сегменте вторичного жилья сократилось. Некоторые покупатели сняли объекты с продажи, чтобы понять, как будет развиваться рынок дальше, какова будет динамика цен. Затем количество предложений начало постепенно расти, но все равно было ограниченным», – дополняет Анастасия Гилева.
Предновогоднее оживление. В Перми к концу года растет число сделок с недвижимостьюВ пресс-службе «Альфа-Банка» рассказывают, что в компании отмечают приток выгодных предложений на «вторичке». Число желающих продать квартиру сейчас заметно превышает количество тех, кто готов ее купить. Поэтому продавцы активнее идут на уступки в пользу высокой скорости сделки. В «Альфа-Банке» считают, что это может быть следствием снижения инвестиционной привлекательности новостроек на фоне оттока значительной части состоятельного населения.
В то же время в УБРиР фиксируют сокращение средней площади квартир в новостройках. Главной причиной эксперты называют быстрый рост цен на первичную недвижимость из-за повышенного программой господдержки спроса. Стоимость квадратного метра в новостройке сейчас, говорят в банках, может быть примерно в 1,5 раза выше, чем во вторичном жилье.
В пресс-службе «Альфа-Банка» рассказывают, что уже в октябре наблюдался повышенный спрос на первичное жилье. В компании предполагают, что причиной этому послужило возможное окончание программы господдержки в конце декабря – клиенты пытаются успеть воспользоваться ей, пока есть возможность.
Анна Севостьянова обращает внимание, что сейчас более 50% квартир на первичном рынке приобретаются с использованием господдержки. Завершение программы может привести к снижению спроса – платежи по новым ипотечным кредитам заметно вырастут.
«Отмена этой программы может привести к существенному замедлению рынка строящегося жилья. Эксперты подсчитали, что в случае отмены госпрограммы при типовой ставке на первичном рынке в 10,75%, как сейчас без господдержки, ежемесячный платеж по ипотеке при прочих равных увеличится на 40%», – объясняет Анна Севостьянова.
Если программу не продлят, то фокус может сместиться с первичного рынка жилья на вторичный, считает Анастасия Гилева. Тем не менее, отмечает она, участники рынка намерены поддержать спрос – сейчас застройщики совместно с банками прорабатывают варианты запуска новых партнерских программ.
Евгений Плаксин рассказал, что особо внимательно в «Сбербанке» будут следить за реакцией покупателей в декабре-январе. В конце 2022 года приближающееся завершение программы господдержки может дать «экстра-продажи для девелопмента», а дальше – развилка.
«Если субсидирование сохранится, то спрос 2023 года обгонит спрос 2022 и 2021 годов. Если нет – он будет ориентировочно на уровне первого полугодия 2021 года, поскольку так или иначе застройщики будут заинтересованы продолжать стимулировать продажи под 0,01%», – предполагает Евгений Плаксин.
Законодатели, по его словам, сейчас находятся в дискуссии. С одной стороны, продление господдержки будет стимулировать рост стоимости квадратного метра, с другой – необходимо и дальше стимулировать застройщиков строить и каждый год увеличивать темпы строительства. Какая точка зрения возьмет верх – пока неясно.
Также Евгений Плаксин отметил, что «Сбербанк» выступает за регулирование института ставок под 0,01% от застройщика. Он считает, что это хороший инструмент, который, правда, может разгонять рост стоимости квадратного метра.
Кроме того, участники рынка не исключают незначительного роста ставок. Евгений Плаксин добавляет конкретики – 18 декабря будет заседание ЦБ, где ключевую ставку могут поднять на 0,5 процентных пункта, что отразится и на ипотеке.