​Режим – сберегательный. Физлица в Пермском крае рекордно нарастили банковские вклады

Автор: Денис Кузнецов

На 1 декабря 2023 года банковские накопления физических лиц в Пермском крае (без учета иностранной валюты и эскроу-счетов) составили 457 млрд рублей, следует из отчета Банка России. За полный год, то есть с 1 декабря 2022 года, объем рублевой массы на счетах пермяков увеличился на 17,4%.

Динамика рынка вкладов Пермского края отражает общероссийские тенденции, вклады в целом по стране выросли сопоставимыми темпами, говорит инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин. По его словам, активный приток средств населения в банки был вызван улучшением условий по сберегательным продуктам вслед за подъемом ключевой ставки. «Она была повышена за год на 850 базисных пунктов – с 7,5% до 16%. Размер максимальной процентной ставки по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, за год вырос с 8,1% до 14,8%», – поясняет аналитик.

Рост на сберегательные продукты у населения фиксируют и в банках. Так, по итогам 2023 года портфель вкладов пермяков в ВТБ вырос на 43% и превысил по состоянию на 1 января 2024 года 56 млрд рублей, говорит управляющий банка ВТБ в Пермском крае Владимир Стрельников.

По его словам, наибольший прирост наблюдался в последние месяцы прошлого года – за декабрь портфель вырос на 13% относительно уровня ноября 2023 года. Ключевым фактором высокого интереса у населения к банковским вкладам стал рост ставок по этим продуктам, считает г-н Стрельников.

В пресс-службе Росбанка заявили «bc», что декабрь 2023 года стал одним из наиболее результативных по привлечению вкладов. «Их количество и сумма размещения увеличились как в массовом, так и в премиальном сегментах. В Пермском крае декабрьский прирост пассивов составил рекордные 15,2%, достигнув отметки 2,7 млрд рублей, показав трехзначное увеличение в течение 2023 года», – поясняют в Росбанке.

Банк России стимулировал кредитные организации вводить высокие ставки по депозитам, чтобы стимулировать привлечение «длинных» денег. Кроме того, интересу к накопительным продуктам также способствовала взвешенная ценовая политика и расширенные возможности по их оформлению как в офисах банка, так и в дистанционных каналах, замечают в Росбанке. Там уточняют, что не всегда запрос клиента заключается именно в высокой ставке, некоторым важнее гибкость распоряжения средствами или доступность отдельных опций.

При этом эксперты сходятся во мнении, что спрос наблюдается не только к сберегательным продуктам. Банки фиксируют интерес клиентов к различным инвестиционным инструментам –вложениям в паевые фонды и цифровые финансовые активы, что также свидетельствует о долгосрочном планировании.

Средняя доходность по вкладам на три месяца в ТОП-10 банков с 11 по 17 января в Пермском крае составляла 14,6%, по данным финансовой платформы «Финуслуги».

В условиях роста кредитных ставок и желая зафиксировать высокие ставки по вкладам, население стало активнее сберегать, замечает младший директор банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Она отмечает, что пока не будет смягчена денежно-кредитная политика (ДКП) Центробанком, сберегательная активность продолжит расти, а ряд потребителей предпочтут отложить покупки товаров и услуг до момента снижения стоимости кредитных продуктов. «Однако зачастую заемные средства потребители берут на необходимые и неотложные потребности, а также ожидая роста цен на определенные категории товаров и услуг, в том числе крупные покупки. Именно этот слой потребителей и поддержит объем выдачи кредитов в 2024 году», – полагает эксперт НРА.

Дальше – больше?

По оперативным данным ЦБ, в декабре рост ставок по розничным вкладам продолжился – за месяц индекс FRG10010 увеличился на 0,6 процентных пункта. По оценке регулятора, сохраняется потенциал для их дальнейшего повышения с целью поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике для обеспечения ценовой стабильности.

В ближайшей перспективе динамика средств населения на вкладах будет зависеть от подстройки ожиданий банков к мерам регулятора в рамках денежно-кредитной политики, предполагает ЦБ.

По мнению Александра Бахтина из «БКС Мир инвестиций», основной приток средств во вклады еще не реализовался, и объем депозитов продолжит расти, особенно в первые месяцы года. «Если декабрь располагал к тратам, то в I квартале граждане могут понести свободные средства в банки. Доходность депозитов сейчас на максимуме с 2015 года, и такая ситуация может сохраняться в течение двух-трех кварталов», – поясняет эксперт. По его словам, это удачный момент, чтобы собрать портфель из депозитов на разные сроки и суммы. Например, самый ликвидный резерв разместить на накопительных счетах с плавающей ставкой, а менее срочные деньги положить на пополняемые вклады, зафиксировав высокую ставку, дополняет аналитик «БКС Мир инвестиций».

В ВТБ прогнозируют, что в ближайшей перспективе рынок сбережений продолжит расти, хотя и не такими высокими темпами, так как многие клиенты уже успели разместить свободные средства в банках. Интерес к накоплениям будет стимулировать пиковая доходность по вкладам, которая продержится на текущих значениях как минимум до середины февраля, когда состоится очередное заседание Центрального банка по ключевой ставке, поясняет управляющий ВТБ в Пермском крае Владимир Стрельников.

В 2023 году под влиянием высоких ставок по вкладам участники рынка фиксировали повышение сберегательной активности клиентов, но, судя по предыдущим периодам, она вряд ли сохранится на длительный отрезок времени, полагают аналитики Росбанка. «Возможность получения высокого дохода заставляет граждан более внимательно относиться к своим средствам. Например, не хранить слишком большие остатки на текущих счетах, а при первой же возможности переносить их на накопительные счета», – продолжают эксперты. В случае понижения ставок контроль за эффективностью размещения средств станет снижаться. Можно ожидать, что вслед за ним и сберегательная активность придет к обычному уровню, прогнозируют в Росбанке.