До 11 января микрофинансовые организации по закону «О саморегулируемых организациях» должны вступить в СРО. Закон был принят летом, и на данный момент МФО находятся в процессе вступления в СРО.
В целом кризисный 2015 год стал успешным для сектора микрофинансирования. Если брать статистику Пермского края, то за первые три квартала 2015 года общий объём действующих займов увеличился на 60% и к 1 октября составил 994 млн руб. (во втором квартале общий объем составлял 752 млн руб.). Такие цифры приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). При этом на долю МФО приходится две трети этой суммы.
В настоящее время на территории Пермского края зарегистрировано 98 микрофинансовых организаций. Из них 24 входят в систему государственной и муниципальной поддержки развития предпринимательства. Остальные 74 являются частными структурами и работают на открытом рынке, около 40% из их числа зарегистрированы за пределами краевого центра.
Объем действующих займов в регионе*
| Регион | Общий объем действующих кредитов за закупку потребительских товаров, млн руб. | Общий объем действующих микрозаймов, млн руб. | Итого общий объем действующих займов, млн руб. |
| Пермский край | 365 | 629 | 994 |
*Данные НБКИ
По данным НБКИ, около четверти всех действующих в Пермском крае микрофинансовых займов являются проблемными. Из-за менее строгих требований, предъявляемых МФО к потенциальным заёмщикам, уровень просроченной задолженности в этом сегменте выше, чем в банковском.
Dura lex, sed lex
Сегодня в государственном реестре МФО Центробанка зарегистрированы порядка 3600 организаций. При этом ЦБ подтверждает деятельность только трех СРО на рынке: некоммерческое партнерство «Микрофинансирование и Развитие», межрегиональный союз МФО «Единство», а также альянс микрофинансовых организаций «Институты развития малого и среднего бизнеса».
Эксперты отмечают активизацию вступления микрофинансовых организаций в СРО в конце 2015 года. Но, несмотря на это, по оценкам финансовых экспертов, на сегодняшний день в саморегулирующиеся организации вступили от 10 до 15% МФО. «В СРО состоят не более 12% зарегистрированных в стране МФО», – рассказывает Александр Дунаев, операционный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan. «В СРО на сегодняшний день вступили около 10-15% микрофинансовых организаций России, включая компании, действующие офлайн и онлайн», – отмечает Сергей Седов, генеральный директор финансовой организации – сервиса «Робот Займер».
Большинство финансовых экспертов и управляющих МФО отмечают, что процесс вступления в СРО активизировался после принятия закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков». Ситуация с вступлением их в СРО Пермского края принципиально не отличается от общей ситуации по России.
«Процесс вступления в СРО сейчас идет активно, поскольку теперь это не право МФО, а обязанность, которую необходимо выполнить до 11 января 2016 года. Ситуация в Пермском крае держится на том же уровне, что и в целом по стране», – говорит Сергей Седов.
Однако, по данным Сергея Бровцева, генерального директора ООО «Кастом Кэпитал Групп», сейчас большой активности нет. «Вступают в СРО в основном те организации, для которых этот бизнес является основным. А существенная часть МФО еще не приняла для себя решение о вступлении в СРО».
Мал золотник, да дорог
По прогнозам отделения по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ, совершенствование института СРО в России приведет к повышению конкурентоспособности российского финансового рынка и формированию целостной регулятивной системы. «Переход микрофинансовых организаций в СРО должен повлиять на повышение роли саморегулирования в деятельности участников финансового рынка в условиях их количественного роста и усложнения качественных характеристик финансового рынка. Также повысить эффективность взаимодействия саморегулируемых организаций в сфере финансовых рынков с регулятором», – ответили в отделении ЦБ по Пермскому краю.
Александр Дунаев операционный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan:«Благоприятное правовое поле привлечет инвесторов и клиентов на рынок микрофинансовых услуг, что будет способствовать развитию конкуренции и росту сегмента в целом. В ближайшие годы классические офлайн-МФО с офисами продаж или сетью агентов со временем будут занимать долю в 3-5% рынка, так как остается все меньше и меньше причин, по которым заемщику необходимо приходить за кредитом в отделение банка или МФО. Это общемировая тенденция, так произошло на некоторых рынках Европы и США».
Вместе с консолидацией финансового рынка аналитики прогнозируют возможное уменьшение числа микрофинансовых организаций в связи с вынужденным переходом в СРО. Будет наблюдаться тенденция сокращения небольших компаний.
«Членство в СРО будет означать необходимость соблюдать стандарты деятельности, определенные правила, проходить аудит со стороны саморегулируемой организации, а также возможность участвовать в работе комитетов СРО и обсуждении инициатив, касающихся рынка, – считает Богдан Зварич, аналитик Инвестиционного холдинга «ФИНАМ». Это может привести к снижению количества МФО, так как не все организации готовы работать по таким правилам».
«В последние годы сохраняется тенденция уменьшения числа МФО, поскольку ЦБ ведет политику снижения числа игроков на финансовом и банковском рынках, – отмечает Сергей Бровцев. Кроме того, государство старается более активно регулировать эти рынки, соответственно, далеко не прозрачный сегмент МФО будет сужаться».Число небольших микрофинансовых организаций может резко сократиться. Александр Дунаев говорит, что такие компании постепенно уходят с рынка. «Среди них те, которые не смогли построить эффективную бизнес-модель. Рынок не нуждается в таком количестве микрофинансовых организаций».
«На данный момент профессиональное микрофинансовое сообщество проводит переговоры с Банком России об упрощении надзора за маленькими МФО после принятия закона о разделении рынка, – рассказывает Андрей Паранич. – Малые МФО играют важную роль в обеспечении доступности финансовых ресурсов для жителей небольших населенных пунктов, поэтому данный сектор имеет высокое социальное значение».
По мнению Андрея Петкова, генерального директора онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФО «Честное слово»), вступление в СРО не является препятствием для тех, кто действительно хочет заниматься микрофинансовой деятельностью. Закон «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков» – барьер именно для тех, кто под эгидой МФО использует «серые» схемы. «Присоединяясь к саморегулируемой организации, МФО получает доступ к информации и комплексу услуг, которые помогут ей эффективно вести деятельность на рынке», – считает Андрей Паранич. Сергей Бровцев отмечает, что компании, которые войдут в СРО, безусловно, станут прозрачнее. Но с точки зрения финансов вхождение в СРО – дополнительная нагрузка на организацию.
Деньги за проценты
Финансовые эксперты не прогнозируют роста процентной ставки по займам в МФО. «Вступление в СРО не влечет за собой значительного увеличения финансовой нагрузки и не вызовет повышения ставок. Несмотря на то, что СРО может в какой-то степени регулировать рынок, факт вступления в СРО нельзя считать определяющим фактором для изменения ставок по займам. Размер процентных ставок устанавливает и регулирует ЦБ РФ», – считает Сергей Бровцев.
«Организация-сервис «Робот Займер» не планирует повышать ставку, и мы думаем, что другие МФО тоже не изменят ставки, поскольку работа в составе саморегулируемой организации не способствует этому, – предположил Сергей Седов. Находясь в СРО, микрофинансовые компании все равно действуют в рыночных условиях, где именно спрос определяет условия по займам».
Санкции
На рынке может сложиться ситуация, при которой МФО, не вступившие в СРО, продолжат работать. В этом случае Банк России вправе отозвать лицензию на осуществление соответствующего вида деятельности или исключить сведения о финансовой организации из реестра финансовых организаций, либо обратиться в суд с заявлением о ликвидации финансовой организации. На данный момент таких фактов нет.
Сергей Седов считает, что если организации не вступят в СРО, то будут ликвидированы или исключены из реестра ЦБ РФ. Но это может привести к увеличению количества «теневых» МФО, чья деятельность не регулируется Центробанком.
Фото: f.komiinform.ru
