Ипотечный всплеск, жара, июль. Что происходит на пермском рынке жилой недвижимости?

Автор: Регина Бартули

С 1 июля в России заканчивается действие льготной ипотеки по госпрограмме под 8% годовых, часть банков уже остановили прием новых заявок на эти кредиты. Также произойдут корректировки условий по «Семейной ипотеке». Эксперты отмечают, что спрос на покупку жилья есть, но он снижается, это подтверждает статистика выдачи ипотеки от Банка России за апрель текущего года. Многие надеются, что льготные программы будут продлены или цены на жилье снизятся.

«Цены на новостройки выросли с начала года на 8%, а на вторичку – на 4%. Сейчас «дожимает» потенциал рынка отмена льготной ипотеки. Однако, несмотря на это, спрос уже ощутимо снижается. По сравнению с прошлым годом число выданных кредитов сократилось на 25%. Причем данный показатель выше, чем по России, где он составил 17,5%. Внутри кредитного портфеля наблюдается разнонаправленная динамика: число кредитов по льготной ипотеке в апреле по сравнению с мартом текущего года выросло почти на 16%, тогда как на предоставление ипотеки на рыночных условиях сократилось. Ее доля крайне мала, как и сама сумма кредита. Как правило, она незначительна. Средняя ставка по новостройкам в апреле составила 5,92%, по всему портфелю – 8,58%», – поделилась директор консалтинг-группы «Система исследований и решений» Регина Давлетшина.

Руководитель Абсолют Банка в Перми Анастасия Гилева отмечает, что основная часть заемщиков, которая взвешенно подходила к покупке жилья по льготным программам, вышла на сделки в апреле-мае. «Сейчас мы видим некоторый ажиотаж по подаче заявок, «попытки успеть в последний вагон» льготных программ, но далеко не всегда потенциальные заемщики на деле готовы к этому серьезному шагу. Так как у них нет хотя бы минимального первоначального взноса и даже четкого понимания, действительно ли им нужна квартира в новостройке, потянут ли они финансовую нагрузку по ежемесячным платежам, или это будет слишком обременительно. Тем же, кто серьезно настроен на покупку и уже выбрал объект, – стоит действовать, а не ждать. За оставшуюся неделю до 1 июля реально успеть стать владельцем квартиры по льготной программе. Все сделки в Абсолют Банке в Перми в июне проходят в рамках льготной и семейной ипотеки. Средняя сумма кредита составляет 4 млн рублей», – добавила она.

Наблюдается аналогичный маю повышенный спрос со стороны клиентов, но ажиотажа нет, прокомментировала ситуацию руководитель отдела продаж застройщика «Мегаполис» Майя Горельцева. «Прирост продаж в объемном показателе за две недели июня по отношению к аналогичному периоду мая составил 63%, что говорит о сокращении сроков принятия клиентами решений о покупке недвижимости. Также из положительного стоит отметить, что в этом месяце зафиксирован рост доли партнерского канала – агентства недвижимости и частные риэлторы торопятся успеть вывести клиентов на сделки до окончания льготных программ. Доля ипотечных сделок в структуре всего объема продаж нашей компании исторически составляет от 85% до 95%, это говорит о том, что такие кредиты являются основным инструментом приобретения квартир для наших клиентов».

По словам Майи Горельцевой, сейчас не все клиенты могут воспользоваться льготными ипотечными программами, поскольку крупнейшие банки на российском рынке внесли существенные изменения в условия по их предоставлению: они увеличили размер первоначального взноса до 60%, ввели необходимость подтверждения официального дохода потенциального заемщика, предоставляют кредитование только зарплатным клиентам без оплаты субсидии застройщиком или прекращают прием заявок.

«Программа просуществовала четыре года, ее продляли несколько раз, но тем не менее большое количество граждан не успели воспользоваться ей, а некоторые даже и не знали о том, что у них есть такая возможность. Поэтому в последние несколько месяцев на фоне новостей о прекращении действия «Господдержки 2020» активность кратно возросла», – отметил региональный представитель Самолет Плюс Пермь Виктор Груздев.

Директор агентства недвижимости «Респект» Алексей Ананьев рассказал, что крупнейшие банки вновь повысили ставки по ипотечным кредитам, примерно от 1% до 1,5% в среднем. «Получается, что максимальный размер кредита 6 млн рублей был и остается. Сейчас пользуются спросом только квартиры в новостройках, которые укладываются по стоимости в эту сумму с первоначальным взносом, так как у людей нет большего количества денег», – пояснил эксперт.

Замедлились

Эксперты отметили, что банки значительно увеличили сроки рассмотрения заявок по ипотеке выбранной недвижимости.

«Стандартная скорость от подачи заявки до момента подписания договора с банком и застройщиком составляла от трех до семи дней в зависимости от банка и выбранного девелопера. В последний месяц действия программы этот срок увеличился в 1,5-2 раза. Записаться на подписание кредитного договора на ближайшую дату стало более проблематично. Ряд банков заранее приостановили прием заявок и документов, так как поняли, что в установленный срок не смогут справиться и вывести клиентов на сделку. Ну и офисы продаж застройщиков перешли на авральный, едва ли не круглосуточный режим работы», – рассказали в Самолет Плюс Пермь.

Майя Горельцева подтверждает, что ввиду роста объемов продаж у застройщиков увеличивается и нагрузка на банковский сектор, поэтому не всегда у нас есть возможность вывода клиента на сделку в кратчайшие сроки.

«По ретро-данным цикл сделки с момента обращения клиента в офис застройщика до подписания договора долевого участия, как правило, составляет три рабочих дня. В июне цикл сделки увеличился до семи дней, так как для подачи в банк заявки на ипотечный кредит клиентам необходимо предоставить полный пакет документов, подтверждающих официальное трудоустройство», – констатирует г-жа Горельцева.

Что будет дальше?

Регина Давлетшина считает, что спрос на новостройки на время остановится, так как основной его объем последнее время формировался за счет инвесторов. В новых условиях им это будет невыгодно, а для обывателя условия станут неподъемными. В Группе компаний «Федерация» отмечают, что поведение и активность потенциальных заемщиков значительно не изменились, но многие из них думают, что программу господдержки продлят, а другие ждут снижения цен на квартиры.

Подобную тенденцию отмечает Алексей Ананьев: «Мнения разделились. Кто-то говорит, что рынки начнут выравниваться, а в какую сторону – вопрос открытый: или вторичка подрастет к новостройкам, или первичка подешевеет. Что в итоге произойдет с ценами, мы, скорее всего, увидим в третьем квартале. Люди же ждут их уменьшения, потому что такие заявления делались на Санкт-Петербургском экономическом форуме: что рынок недвижимости должен прийти в какое-то более реальное состояние. Ну и первые лица государства говорили о том, что его надо охладить за счет снижения цен. Многие пока берут паузу по сделкам. Ставки растут, а за ними и платежи по кредиту, а реально располагаемые доходы населения практически не увеличиваются. Поэтому снижение выдачи ипотеки будет происходить и дальше. Сложившаяся ситуация с ценами наблюдается впервые. Нерыночные условия сделали свое дело – разрыв между первичным и вторичным рынком экономически не обоснован. Сейчас разница между сегментами в цене составляет 40-50% за квадратный метр аналогичного качества жилья, а такого не должно быть», – подытожил эксперт.