Первое полугодие 2010 года, по мнению специалистов Главного управления Центрального банка РФ по Пермскому краю, ознаменовалось восстановлением доверия населения к кредитным организациям региона, а также возобновлением деловой активности компаний.
Трое в убытке.
Как сообщает ГУ Банка России по Пермскому краю, в целом по состоянию на 1 июля 2010 года на территории региона действовало 811 пунктов банковского обслуживания, которые включают в себя 5 самостоятельных банков, 47 филиалов и 6 представительств инорегиональных кредитных организаций, а также 20 отделений Сбербанка.
Следует отметить, что Пермский край характеризуется достаточно высокой концентрацией кредитных организаций в Перми. Здесь осуществляет свою деятельность все самостоятельные банки и большая часть инорегиональных (44 филиала). Специалисты ГУ Банка России по Пермскому краю связывают это с такими факторами, как высокая численность населения и значительные производственные мощности, свойственные краевому центру.
Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам
выросла за полгода на 13,6 %.
По данным регулятора рынка, по итогам первого полугодия 2010 года совокупным финансовым результатом деятельности кредитных организаций в регионе стала прибыль в размере 2,2 млрд рублей.
Однако если смотреть на результаты местных банков, то они не столь оптимистичны. Только две кредитные организации из пяти в первой половине 2010 года получили прибыль — банк «Пермь» и Экопромбанк, 7,86 и 6,84 млрд рублей соответственно. Тогда как остальные банки остались в убытке, при этом наибольший убыток понес банк «Урал ФД» - 24,86 млн рублей.
За счет «юриков».
По данным Центрального банка РФ, к концу первого полугодия 2010 года объемы кредитования в Пермском крае практически не изменились в сравнении с началом года. Остатки по займам в кредитных организациях и филиалах, расположенных в регионе, увеличились всего на 0,7 %. При этом рост обеспечило прежде всего увеличение корпоративного кредитования, на долю которого приходится 73 %.
Стоит отметить, в первом полугодии 2010 года у юридических лиц большей популярность пользовалось кредитование в валюте. Так, остатки по таким кредитам увеличились на 30,7 %, тогда как по рублевым займам они уменьшились на 1 %. В результате общий рост составил 2,5 %, а объем достиг 160,7 млрд рублей.
По кредитованию населения сложилась обратная ситуация. На фоне общего падения объемов кредитования (на 2,5 % до 56,9 млрд рублей), остатки по валютным кредитам сократились на 10 %, а по рублевым — только на 2,4 %.
«Физики» просрочили.
Если объемы кредитов за первое полугодие 2010 года практически не изменились, то просроченная задолженность по ним заметно сократилась на 4 %, или на 620 млн рублей. Причем наиболее дисциплинированными заемщиками в Пермском крае оказались юридические лица, чьи просроченные долги перед банками уменьшились на 7,7 %. Население в свою очередь, напротив, не порадовало банки, ведь просроченная задолженность по кредитам физическим лицам выросла на 13,6 %. При этом в течение первой половины 2010 года она постоянно увеличивалась: наибольший рост был отмечен в феврале. Тогда как рост просрочки со стороны организаций был допущен только в январе и апреле (2,4 % и 5,9 % соответственно), в остальные месяцы наблюдалось сокращение задолженности.
Не в пользу валюты.
Как следует из информации, опубликованной Центральным банком РФ, в банках, расположенных на территории Пермского края, по состоянию на 1 июля 2010 года находилось 176,74 млрд рублей, что на 11,4 % больше начала года.
Быстрее всего в первом полугодии увеличивался объем средств организаций на расчетных и прочих счетах: за шесть месяцев он увеличился на 21,1 % до 35,8 млрд рублей.
В банках, расположенных на территории Пермского края,
находится 176,7 млрд рублей.
Значительно выросли и депозиты, открытые юридическими и физическими лицами: по первым прирост равен 12,2 %, по вторым — 9 %, в результате их объем составил 31,17 и 102,99 млрд рублей соответственно.
Судя по данным Центробанка, иностранная валюта в первом полугодии 2009 года не пользовалась популярностью как у населения, так и организаций. Рост в валюте показали только средства организаций на расчетных и прочих счетах, их объем увеличился в 2 раза. В остальных случаях отмечается только падение: объем вкладов физических лиц сократился на 16,4 %, а депозитов юрлиц и вовсе в 2,5 раза. В итоге средства клиентов в иностранной валюте в банках уменьшились на 4,7 % до 23,7 млрд рублей.
Рубль в первой половине 2010 году стал более востребован и именно он обеспечил общий рост пассивов в банках Пермского края. Во-первых, доля средств клиентов в рублях увеличилась: если на начало года она составляла 84,3 %, то по состоянию на 1 июля — уже 86,6 %. Во-вторых, их объем вырос на 14,4 % до 153 млрд рублей. При этом средства на расчетных счетах увеличились на 13 %, депозиты юрлиц — на 17,4 %, а вклады физлиц — на 13,4 %.
По данным Главного управления Центрального банка РФ по Пермскому краю, в структуре депозитов физических лиц в регионе преобладают вклады открытые на срок «от 181 дня до 1 года» (19,6 %) и от «1 года до 3 лет» (54,6 %). Таким образом, жители предпочитают среднесрочные вложение денежных средств.
Наибольший удельный вес, по данным ГУ Банка России по Пермскому краю, в структуре ссудной задолженности банков в регионе приходится на среднесрочные и долгосрочные кредиты, выданные сроком «от 181 дня до 1 года», «от 1 года до 3 лет» и «свыше 3 лет».
«Урал ФД»
В первом полугодии 2010 года объем привлеченных средств от физических лиц в банке «Урал ФД» вырос на 975 млн рублей, или на 12 %, составив 9 млрд рублей. За второй квартал портфель кредитов физическим лицам вырос 3,2 млрд рублей, объем кредитного портфеля юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям стабилизировался на уровне 4,7 млрд рублей.
Экопромбанк
По словам Алексея Лихачева, заместителя председателя правления ОАО АКБ «Экопромбанк», ключевым направлением деятельности банка является обслуживание сегмента корпоративных клиентов, где объем привлеченных средств за первое полугодие 2010 года увеличился на 1,1 млрд рублей, или на 26 % по сравнению с началом года. Остатки на счетах клиентов из числа физических лиц практически не изменились. Как отмечает Алексей Лихачев, кредитный портфель юридических лиц на 1 июля 2010 года составил 5,3 млрд рублей (рост за первое полугодие – 110 %), физических лиц – 0,2 млрд рублей (рост за первое полугодие на 162 %). При этом доля корпоративных кредитов в портфеле составляет порядка 95 %. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле банка незначительна: по итогам первого полугодия 2010 года данный показатель снижен до 0,3 %.
