По итогам 2010 года значительно увеличилось количество эмитированных кредитных карт и карт с овердрафтом, в то время как число простых дебетовых карт – уменьшилось.
По данным Главного управления Банка России по Пермскому краю, на 1 января 2011 года в регионе насчитывалось 1,65 млн пластиковых карт. При этом 94 % приходится на простые расчетные дебетовые карты. На начало 2011 года их количество составило 1,5 млн штук и уменьшилось на 0,6 %.
Но в то же время в процентном выражении серьезно увеличился выпуск карт с овердрафтом и кредитных карт. В Пермском крае на 1 января 2011 года насчитывается 47,4 тысячи овердрафтных карт, что на 16,4 % больше, чем на 1 января 2010 года.
Однако наилучшие результаты продемонстрировал сегмент кредитных карт. «За год их количество в крае увеличилось на 26,2 % и составило 94,9 тысячи штук. Благодаря этому их доля в общем объеме эмитированных карт достигла 5,7 %», – поясняют в Главном управлении Банка России по Пермскому краю.
Карточные надежды. Эксперты «bc» считают уменьшение количества расчетных карт закономерным явлением. По словам Андрея Дубасова, начальника управления розничных продуктов и технологий банка «Урал ФД», расчетные карты в основном оформляются в рамках зарплатных проектов. «А так как подавляющее большинство работающих жителей региона уже получают свою зарплату на карточные счета, то значительного роста эмиссии расчетных карт в ближайшие годы не предвидится», – считает он.
В том числе по этой причине банки вновь приступили к активному кредитованию населения и рост выдачи кредитных карт в 2010 году сопоставим с динамикой 2007—2008 годов. Татьяна Рыбоковене, заместитель управляющего филиалом «Пермский» банка «Глобэкс», утверждает, что в настоящее время многие банки стремятся увеличить популярность кредитных карт у населения: уменьшают или отказываются от комиссий по обслуживанию карт (в том числе и скрытых), увеличивают льготный период пользования заемными денежными средствами, снижают процентные ставки по кредитам.
Татьяна Рыбоковене:
– Если пока потребительские кредиты или экспресс-кредиты наличными пользуются большим спросом в силу того, что это более простые и понятные населению банковские продукты, то в дальнейшем кредитные карты могут их вытеснить. Ведь они предлагают гораздо более широкие возможности, чем одноразовые займы – они удобны в обращении, выдаются на неограниченный срок и выступают своего рода источником резервного финансирования, так как наличие беспроцентного периода позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно.
По данным Главного управления Банка России по Пермскому краю, основными эмитентами платежных карт являются банки – участники международных систем Visa и MasterCard, на них приходится 61,1 и 24,1 % соответственно. Третье место занимает ОРПС («Сберкарт») – 14,3 %.
С мнением коллеги частично соглашается и Андрей Дубасов. На его взгляд, популярность кредитных карт будет постоянно расти. «Этому способствует то, что клиенты привыкают совершать платежи по картам и пользоваться льготным периодом кредитования без взимания процентов. Я согласен, что банковские карты, как средство получения кредитных средств, в ближайшем будущем вытеснят займы наличными. С другой стороны, они не заменят полностью классические потребительские кредиты. Ведь чаще всего кредитные карты используют для оплаты небольших покупок, желание сделать которые появилось более или менее спонтанно. А с помощью классических кредитов человек планирует более крупные траты», – поясняет собеседник «bc».
Безналом по налу. Однако г-н Дубасов не сомневается в том, что в 2011 году популярность кредитных карт возрастет. По его мнению, во-первых, за счет банков и их активных предложений на рынке, а во-вторых, благодаря клиентам, которые постепенно привыкают использовать карты как инструмент оплаты товаров и услуг.
Статистика Банка России подтверждает эту тенденцию. По итогам 2010 года увеличилось как количество, так и объем операций, совершенных с использованием банковских карт, на 25,6 и 20 % соответственно. Всего в Пермском крае было совершено 71 млн операций на сумму 195,2 млрд рублей.
При этом 2010 год для карточного рынка, по утверждению специалистов Главного управления Банка России по Пермскому краю, закончился здоровой тенденцией, говорящей о том, что постепенно внедряются электронные технологии и жители региона все чаще оплачивают покупку товаров и услуг с использованием банковских карт.
Действительно, доля безналичных платежей в 2010 году увеличилась до 40,4 % (в 2009 году – 31,7 %) по количеству операций и до 10,8 % (в 2009 году – 6,5 %) по их объему. В то время как операции по снятию наличных сокращаются – по количеству до 59,6 % (с 68,3 в 2009 году) и по объему до 89,2 % (с 93,5 в 2009 году).
Андрей Дубасов:
– Тенденция опережающего роста безналичных платежей относительно операций по снятию наличных наблюдается уже на протяжении последних 5 лет. Напомню, что еще 3 года назад доля операций по карточкам в общем объеме оборота розничной торговли составляла всего 1,5%, а в 2010 году – около 5%.
Справка «bc»
Лидирующую позицию по количеству эмитированных карт в крае занимает Западно-Уральский банк Сбербанка России, его доля составляет 69,4 %. На втором месте находится банк «Урал ФД», его удельный вес – 8 %.
При этом инорегиональные банки эмитировали 91,52 % карт, а местные пермские – 8,48 %.
