Лишь 24 % организаций Прикамья по итогам первого квартала 2009 года готовы взять кредит. Такие данные были получены Главным управлением Банка России по Пермскому краю в ходе ежеквартального мониторинга предприятий региона.
В Главном управлении Банка России по Пермскому краю рассказывают, что те 24 % компаний, которые выражают готовность взять кредит, максимально возможными ставками считают 15—16 % годовых по краткосрочным кредитам и 13—14 % годовых по долгосрочным. Анализ, проведенный регулятором рынка, показывает, что объем спроса на кредиты при сегодняшних весьма высоких процентных ставках меньше объема их предложения.
На сегодняшний день уменьшился не только спрос на кредиты, но и количество предприятий, имеющих займы в банках. По оценкам ГУ Банка России, если до начала кризиса доля предприятий, имеющих на обслуживании в банках кредиты, составляла 42 %, то сейчас – 30 %. Такое влияние на финансовое состояние предприятий оказали уменьшение объема спроса на производимую продукцию, изменение поставщиками условий расчетов (увеличение авансовых платежей, уменьшение срока рассрочки по платежам), низкий уровень самофинансирования.
Опрошенные «bc» представители предприятий Пермского края подтверждают корректность результатов мониторинга ГУ Банка России за первый квартал 2010 года. Одни организации не считают возможным брать кредиты по тем ставкам, которые сейчас предлагают банки. К примеру, по словам Армена Гарсляна, председателя совета директоров «Метафракса», компании сейчас готовы брать кредиты под 9—10 % годовых, тогда как реальные банковские ставки гораздо выше. «Бизнес просто не может их переварить», – полагает он. Другие говорят, что удовлетворили свои потребности в кредитовании ранее. Так, в «Сильвините» «bc» рассказали, что в прошлом году предприятие перекредитовалось в Сбербанке России на сумму 1,5 млрд рублей и на срок 5 лет по плавающей ставке в долларах США. «Нас все устраивает, и брать новый банковский кредит мы не намерены», – поясняет собеседник издания.
По оценке собеседников «bc», в кредитных средствах нуждаются практически 100 % компаний. Одним они нужны для пополнения оборотных средств, другим – для развития бизнеса. «Однако действительно взять кредит готовы не более четверти от общего числа юридических лиц.
При этом банки оценивают потенциальных заемщиков как надежных и принимают положительное решение по выдаче кредита примерно в одном случае из десяти», – говорит Оксана Азанова, руководитель юридической службы филиала «Пермский» Соцгорбанка. Юрий Белоусов, научный руководитель Центра прикладной экономики, говорит, что 24 % предприятий, готовых к кредитованию, конечно, небольшой показатель, обусловленный прежде всего очень высокими ставками, которые несоразмерны существующему уровню инфляции в стране. Егор Чурин, генеральный директор «Инвест-Аудит», солидарен с ним. «В нормальной экономике компании развиваются в первую очередь за счет кредитных ресурсов и только потом за счет собственных средств. А предлагаемые сегодня банками проценты на кредиты очень высоки и дороги для предприятий», – резюмирует эксперт.
В настоящее время банки проводят рекламные кампании, рассчитанные на бизнес-аудиторию. Но Оксана Азанова отмечает, что чаще корпоративные клиенты привлекаются банками не в массовом, а индивидуальном порядке. «Сейчас банки кредитуют корпоративных клиентов на срок от нескольких месяцев до 2–3 лет. Причем краткосрочные займы более предпочтительны: в условиях нестабильной экономической ситуации они менее рискованны для кредитных организаций», – добавляет собеседница «bc».
Справка «bc»
Главное управление Банка России проводит ежеквартальный мониторинг спроса на банковские услуги, как правило, в опросах участвуют более 130 компаний, в том числе структурообразующие, средние и малые предприятия. Из них более 40 % составляют предприятия промышленности, около 20 % – торговли, около 15 % – строительства. В ходе опроса им предлагается на добровольной основе дать оценку уровню развития партнерских взаимоотношений с банками.
Справка «bc»
Главный урок кризиса, по мнению Центрального банка, заключается в том, что операции с аффилированными лицами (владельцами, собственниками) являются для кредитных организаций более рисковыми, чем с третьими лицами. Так, для банков, испытавших в период кризиса серьезные потрясения и попавших в процедуру санации, была характерна повышенная концентрация рисков на бизнесе владельцев, что и явилось причиной их краха. Аналогичные риски имели и два банка Пермского края – «Прикамье» и «Каури», которые были признаны банкротами и прекратили свое существование в 2009 году. Регулятор рынка отмечает, что если риск на каждого собственника банка (группу связанных собственников) превысит 20 % капитала банка, то теруправления ЦБ будут определять с банками и собственниками график уменьшения доли таких кредитов и сделок на балансе банка.
