В феврале 2024 года банки в Пермском крае выдали физлицам 2 тыс. ипотечных кредитов, что меньше аналогичного месяца 2023 года на 34 %, следует из информации на сайте Банка России.
Объем ипотеки в рублях за год в крае снизился на 34 %, до 5,5 млрд рублей в феврале 2024 года.
При этом, по данным регулятора, число ипотечных кредитов в феврале по сравнению с январем текущего года увеличилось на 21 %, с 1,6 тыс. до 2 тыс. кредитов. В деньгах рост составил 17 % (в январе – 4,6 млрд рублей).
В феврале банки в России выдали 95,8 тыс. ипотечных кредитов, что на 20 % меньше, чем в феврале прошлого года (114,9 тыс.). В рублях число жилищных кредитов за аналогичный период снизилось на 27 %, с 422,6 млрд до 333,2 млрд рублей, отмечают в ЦБ.
Не пропустите:
Средняя ставка по ипотеке в Пермском крае впервые с 2019 года превысила 9 %03 апреля 2024, 09:05Основным фактором охлаждения спроса выступает высокая ключевая ставка Банка России, отмечает руководитель аналитического центра госкорпорации «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг. Ее снижение начнется только во II-III кв. этого года, прогнозирует он. При этом оно не будет мгновенным, а скорее плавным, уточняет эксперт.
Высокая ключевая ставка в совокупности с регуляторными мерами по охлаждению ипотечного рынка повлияют на спрос в ипотечном сегменте рынка, подтверждает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Учитывая, что у нас более 20 млн семей нуждаются в улучшении жилищных условий, ипотека как продукт будет востребована и дальше, уточняет он.
Введение Банком России мер по ужесточению ипотечного кредитования, в том числе повышение надбавок к коэффициентам риска и поддержание ключевой ставки на уровне 16 %, является шагом к снижению рисков перекредитованности населения и охлаждению рынка ипотеки, полагает аналитик ФГ «Финам» Полина Щукина. Она поясняет, что эти меры окажут влияние на динамику спроса на ипотеку во II-IV кварталах 2024 года, ограничивая доступность ипотеки для граждан с высоким уровнем долговой нагрузки и потенциально снижая общий объем выдачи ипотечных кредитов в дальнейшем.
Проблема с первоначальным взносом заключается в том, что не всегда клиенты могу себе позволить сделать его из собственных средств, поэтому после одобрения ипотеки они оформляют еще один кредит – на первый взнос, отмечает управляющий директор центра развития ипотечного бизнеса УБРиР Алина Буслова. На человека вдвое увеличиваются кредитные обязательства, что снижает качество жизни заемщика, ставит под угрозу его платежеспособность, дополняет она.
1 марта 2024 года ЦБ повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Регулятор планирует ограничить рост ипотеки, исключив из нее граждан с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Надбавки коснулись ипотеки на первичное и вторичное жилье.
Что будет с ипотекой в 2024 году
По прогнозам Аналитического центра «ДОМ.РФ», в текущем году банки предоставят порядка 1,3 млн ипотечных кредитов на сумму 4,5-4,7 трлн рублей. Снижение в годовом выражении составит 35 % по количеству и около 40 % по объему, ожидают в госкорпорации. Основными факторами замедления выдачи являются высокая ключевая ставка, ужесточение регулирования ЦБ, направленное на уменьшение доли кредитов с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом, а также предполагаемое отключение программы «Льготной ипотеки», поясняет Михаил Гольдберг.
По словам аналитика ФГ «Финам», политика ужесточения ипотечного кредитования способна оказать влияние на разрыв стоимости жилья на первичном и вторичном рынках. «Уменьшение доступности ипотечного кредитования может снизить спрос, особенно на первичном рынке, что потенциально может сблизить цены на жилье в новостройках и на вторичном рынке», – дополняет Полина Щукина.
Спрос на ипотеку может снизиться из-за ужесточения условий кредитования, а рост ипотечного кредитования ожидается на уровне 10-15 % по сравнению с 20-25 % в 2023 году, прогнозирует аналитик ФГ «Финам». Кроме того, может сложиться тенденция к сдерживанию роста цен на жилье и рынке недвижимости в целом, что в долгосрочной перспективе может привести к большей доступности жилья для населения, полагает г-жа Щукина.
В УБРиР ожидают рост спроса на льготную ипотеку этой весной на фоне ожидания изменений в условиях госпрограммы. Дальнейшая динамика будет зависеть от того, в каком формате будут действовать эти программы во второй половине года, уточняет управляющий директор центра развития ипотечного бизнеса Алина Буслова.
В Росбанке прогнозируют снижение объема ипотечных выдач на рынке в денежном выражении на 30 %. При этом там уточняют, что рынок индивидуального жилищного строительства (ИЖС) продолжит активно развиваться в 2024 году. Доступность ипотеки на ИЖС значительно увеличилась за счет распространения госпрограмм на строительство жилых домов, отмечают в банке.
Скорее всего, те оценки, которые давались по объемам ипотечного кредитования на этот год, являются завышенными, отмечает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Ранее звучали оценки, что объем выданной ипотеки в 2024 году будет от 5,1 до 6,2 триллиона рублей. Но, как мы видим, скорее всего, это будет менее 5 трлн рулей, уточняет он. По итогам 2024 года показатели ипотечного кредитования остановятся на уровне 2020-2022 годов, то есть вернуться в более спокойное русло, и только к концу 2024 года ипотечный портфель сможет достигнуть 20 трлн рублей, ожидает вице-президент Ассоциации банков России.
Масштабная раздача льготных ипотечных кредитов перегрела рынок недвижимости и разогнала цены на нем, говорят в Ассоциации банков России. В организации дополняют, что потребность населения в улучшении жилищных условий и рост ипотечного портфеля продолжится, но не темпами последних двух лет.
Не пропустите:Минфин РФ предложил увеличить лимиты по льготной ипотеке19 марта 2024, 18:51
